현대를 살아가는 대부분의 사람들은 경제적 자유를 통해서 자신의 삶을 풍요롭게 만들기를 꿈꿉니다. 그렇다면 경제적 자유를 얻기 위해서 필요한 금액은 얼마일까요? 이 글을 읽고 나면 각자의 경제적 자유를 찾는데 필요한 금액을 계산할 수 있게 됩니다.
목차
경제적 자유의 기준은?
경제적 자유에 필요한 금액을 알아보기 위해서는 기준을 명확히 할 필요가 있습니다. 기준은 사람에 따라서 달라질 수 있겠지만 여기서는 자본을 통해 얻는 수익이 자신이 소비하는 수익보다 클 때 경제적 자유를 달성한 것으로 판단합니다.
자본 수익 > 소비 금액
경제적 자유에 필요한 금액을 어떻게 계산할 수 있을까?
1억, 5억, 10억 원?
경제적 자유에 필요한 금액이라고 했을 때 가장 일반적으로 떠올리는 금액은 1억, 5억, 10억 등의 금액입니다. 이 금액들이 자주 언급되는 것은 일반적으로 돈을 모을 때 상징적인 경계가 되는 지점들이기 때문입니다. 자본이 클 수록 수익을 얻기 쉽기 때문에 당연히 자본금이 크면 클수록 유리합니다. 하지만 자신의 최소 금액을 찾기 위해서는 자본 수익률과 자신의 연간 소비 금액을 확인해야 합니다.
자본 수익률
가지고 있는 자본금의 크기도 중요하지만 그것 못지 않게 중요한 것이 자본 수익률입니다. 만약 10억을 가지고 있다고 해도 연간 수익률이 1%이면 자본 수익이 1000만원에 불과합니다. 1억을 가지고 있다고 하더라도 연간 수익률이 10%라면 마찬가지로 자본 수익이 1000만원이 됩니다.
경제적 자유에 필요한 금액을 계산하기 위해서 1~2년의 짧은 기간이 아니라 평생 지속해서 안정적으로 올릴 수 있는 수익률을 바탕으로 고려합니다.
소비 금액
경제적 자유에 필요한 금액을 확정하기 위해서는 매년 필요한 소비 금액을 확인할 필요가 있습니다. 예를 들어 만약 매달 83만원 이하로 생활을 할 수 있다면 매년 1000만원이라는 그렇게 크지 않은 자본 수익이 발생하는 경우라도 이미 경제적 자유를 달성했다고 볼 수 있습니다.
물론 실제로 83만원으로 한 달 생활을 하는 것은 매우 어렵습니다. 만약 평생 독신으로 살 것이고 사회적 활동을 최소화해서 절약을 할 수 있는 환경이라고 해도 노후의 병원비 등 예측하지 못한 비용이 발생할 수 있기 때문에 가능한 보수적으로 설정하는 것이 중요합니다.
필요 금액 계산 예시
자신에게 딱 맞는 금액을 찾기 위해서는 자본 수익률과 소비 금액을 알아야 합니다. 경제적 자유에 필요한 최소 금액을 아래의 식으로 계산할 수 있기 때문입니다.
연간 소비 금액 ÷ 자본 수익률 = 경제적 자유에 필요한 최소 금액
각자 자신의 연간 소비 금액과 자본 수익률을 넣어서 계산해보실 것을 권장합니다. 연간 소비 금액과 자본 수익률을 아직 정확히 파악하지 못하신 분들을 위해서 여기서는 월간 소비 금액을 100만원~700만원(연간 1200만원 ~ 8400만원)의 금액을 기준으로 필요 금액을 계산해 보겠습니다.
매달 소비 금액: 100만원(연간 1200만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 12억원 |
| 3% | 4억원 |
| 5% | 2억 4000만원 |
| 7% | 1억 7143만원 |
| 10% | 1억 2000만원 |
| 12% | 1억 |
| 15% | 8000만원 |
| 20% | 6000만원 |
| 25% | 4800만원 |
예시에서 활용한 수익률 1%, 3%는 은행 이자 수준의 수익률을 의미합니다. 5%는 ETF, 우량주 등에 투자했을 때 그렇게 어렵지 않게 얻을 수 있는 수익률입니다.
7%, 10%는 미국의 S&P500 지수의 연평균 수익률과 관련이 있습니다. S&P500의 연평균 수익률은 10%이기 때문에 일반 투자자들에게도 충분히 가능성이 있는 수익률이라고 할 수 있습니다(물가 상승률 3%를 제외한다면 실질적인 수익률은 7%정도라고 할 수 있습니다).
12%, 15%를 안정적으로 얻을 수 있다면 매우 뛰어난 투자자라는 의미입니다. 따라서 일반적인 투자자라면 목표를 너무 높게 잡았을 가능성이 높습니다.
20%는 최고의 투자자로 불리는 워런 버핏의 연평균 수익률에 가까운 수치입니다. 따라서 일반적인 투자자들이 안정적으로 달성하기는 매우 어렵습니다. 그러니 25%는 거의 불가능에 가까운 수치라고 할 수 있습니다.
매달 소비 금액: 200만원(연간 2400만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 24억 원 |
| 3% | 8억 원 |
| 5% | 4억 8000만원 |
| 7% | 3억 4286만원 |
| 10% | 2억 4000만원 |
| 12% | 2억 원 |
| 15% | 1억 6000만원 |
| 20% | 1억 2000만원 |
| 25% | 96000000 |
매달 소비 금액: 300만원(연간 3600만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 36억 원 |
| 3% | 12억 원 |
| 5% | 7억 2000만원 |
| 7% | 5억 1429만원 |
| 10% | 3억 6000만원 |
| 12% | 3억 원 |
| 15% | 2억 4000만원 |
| 20% | 1억 8000만원 |
| 25% | 1억 4400만원 |
매달 소비 금액: 400만원(연간 4800만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 48억 원 |
| 3% | 16억 원 |
| 5% | 9억 6000만원 |
| 7% | 6억 8572만원 |
| 10% | 4억 8000만원 |
| 12% | 4억 원 |
| 15% | 3억 2000만원 |
| 20% | 2억 4000만원 |
| 25% | 1억 9200만원 |
매달 소비 금액: 500만원(연간 6000만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 60억 원 |
| 3% | 20억 원 |
| 5% | 12억 원 |
| 7% | 8억 5715만원 |
| 10% | 6억 원 |
| 12% | 5억 원 |
| 15% | 4억 원 |
| 20% | 3억 원 |
| 25% | 2억 4000만원 |
매달 소비 금액: 600만원(연간 7200만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 72억 원 |
| 3% | 24억 원 |
| 5% | 14억 4000만원 |
| 7% | 10억 2858만원 |
| 10% | 7억 2000만원 |
| 12% | 6억 원 |
| 15% | 4억 8000만원 |
| 20% | 3억 6000만원 |
| 25% | 2억 8800만원 |
매달 소비 금액: 700만원(연간 8400만원)
| 자본수익률 | 필요 금액 |
| 1% | 84억 원 |
| 3% | 28억 원 |
| 5% | 16억 8000만원 |
| 7% | 12억 원 |
| 10% | 8억 4000만원 |
| 12% | 7억 원 |
| 15% | 5억 6000만원 |
| 20% | 4억 2000만원 |
| 25% | 3억 3600만원 |
이상으로 매달 소비 금액 별로 경제적 자유에 필요한 금액을 확인해 보았습니다. 일반 투자자라면 세금, 물가 상승 등의 리스크까지 모두 고려해서 5%이하의 투자 수익률을 상정하는 것이 현실적일 가능성이 높습니다. 이 글을 읽는 모든 분의 경제적 자유를 응원합니다.
